أنواع التمويل الجماعي

فهرس المحتوى

أنواع التمويل الجماعي

أنواع التمويل الجماعي

أولا: التمويل الجماعي للأعمال الأكثر شيوعا:

ثانيا: التمويل الجماعي للأعمال الأقل شيوعا:

الأسئلة المتداولة حول التمويل الجماعي

 

التمويل الجماعي، هو عملية جمع الأموال من مجموعة واسعة من الأفراد عبر الإنترنت لتمويل مشاريع أو أفكار مختلفة. يمكن تصنيف التمويل الجماعي إلى خمسة أنواع رئيسية، وهي التمويل الجماعي للمشاريع، والأعمال الخيرية، والأفراد، والمشاريع الثقافية والفنية، والأعمال التجارية.

فيما يتعلق بتمويل المشاريع، يمكن للأفراد أو الشركات الصغيرة أو الرواد أن يستخدموا التمويل الجماعي لجمع الأموال لتمويل أفكارهم ومشاريعهم. يتم طرح المشروع عبر منصة التمويل الجماعي على الإنترنت، ويقوم الأفراد المهتمون بالمساهمة بمبالغ مالية صغيرة لدعم المشروع. ولمزيد من المعلومات حول أنواع التمويل الجماعي، يمكنك الاطلاع على مقالنا المفصل حول هذا الموضوع

 أنواع التمويل الجماعي

أولا: التمويل الجماعي للأعمال الأكثر شيوعا:

1.   التمويل الجماعي القائم والمستند على المكافآت

·      يعتمد التمويل الجماعي القائم على المكافآت على جمع الأموال من جمهور المستثمرين لتمويل فكرة أو مشروع ما، ويتم مكافأة الأفراد الذين دعموا وشجعوا الفكرة من خلال تقديم مكافآت متعددة، مثل الحصول على المنتج أو الخدمة أو الاشتراك في الخدمة بشكل مجاني.

·      يتطلب التمويل الجماعي المستند إلى المكافآت، من المستفيد وضع خطة مكافأة، وقد يشمل هذا منتجات أو خدمات مجانية.

·      يتميز هذا النوع من التمويل الجماعي بأنه يوفر الأموال اللازمة لإطلاق المشاريع الصغيرة، كما يتيح للمستثمرين الحصول على المنتجات والخدمات التي يرغبون فيها.

·      يواجه هذا النوع من التمويل بعض العيوب، مثل عدم حصول المستثمرين على المكافأة التي وعد بها المشروع، والتأخير في إطلاق المشروع.

·      التمويل الجماعي القائم على المكافآت يعد وسيلة فعالة لجذب الاهتمام والدعم للمشاريع الناشئة والمبتكرة، ويساعد في تحقيق النجاح والاستمرارية لها.

·      يجب على المانحين الدراسة الجيدة والتحليل للبيئة الخارجية "المخاطر والفرص" لهذا النوع من الاستثمار.

·      تعد  كيك ستارتر (Kickstarter) واحدة من أكثر المنصات شعبية للتمويل الجماعي القائم على المكافآت، حيث تم تمويل ما يقرب من ربع مليون مشروع.

 

2.    التمويل الجماعي القائم والمستند على الأسهم:

·      في هذا النوع من التمويل الجماعي، فإن المستفيد يتجنب بشكل أساسي الديون المقدمة عن طريق بيع الأوراق المالية في شكل أسهم وعوائد.

·      يمكن للمستفيد أن يجمع ما يصل إلى 5 ملايين دولار في كل 12 شهرًا باستخدام التنظيم والتمويل الجماعي.

·      يجب على المستفيدين الانتباه جيدًا للمنصات التي تقدم هذا الخيار من التمويل الجماعي القائم والمستند على الأسهم

·      ويف وندر هي إحدى منصات التمويل الجماعي للأسهم، لكن كيك ستارتر لا يسمح بهذا النوع من التمويل الجماعي.

 

 ثانيا: التمويل الجماعي للأعمال الأقل شيوعا:

 

1.     التمويل الجماعي القائم والمستند إلى الديون:

·      يعتمد التمويل القائم على الدين على عملية إقراض المستثمرين المقرضين للشركة المطلوب تمويلها، مقابل سداد المبالغ المقرضة، وفرض فائدة محددة خلال فترة زمنية محددة. وبالمقابل، لا يصبح المستثمرون المقرضون مساهمين في الشركة المستفيدة من التمويل.

·      يتميز هذا النوع من التمويل الجماعي بأنه يوفر الأموال اللازمة لإطلاق المشاريع الصغيرة، كما يتيح للمستثمرين الاستثمار في مشاريع يرون فيها إمكانية النجاح.

·      يواجه هذا النوع من التمويل بعض العيوب، مثل: تراكم الديون بين المستثمرين، وتعقيد العلاقات بين المستثمرين والمشروع الممول، وعدم تحويل المستثمرين إلى مساهمين في الشركة الممولة.

·      يجب على المانحين الدراسة الجيدة والتحليل للبيئة الخارجية "المخاطر والفرص" لهذا النوع من الاستثمار.

·      يشبه التمويل الجماعي القائم على الديون، نظام القرض البنكي؛ لكن أصحاب الأعمال يعملون مع مستثمرين أو مساهمين متعددين بدلاً من العمل مع مُقرض واحد ثم يسددون المبلغ المتبرع به، بالإضافة إلى الفائدة، خلال فترة محددة.

 

2.     التمويل الجماعي القائم والمستند على حقوق الملكية للاسهم: 

·      إذا اخترت نظامًا قائمًا على حقوق الملكية للتمويل الجماعي الخاص بك، فسوف تعرض أسهمًا لشركتك في مقابل الاستثمار المالي.

·      يعدّ التمويل الجماعي بملكية الأسهم من أنواع التمويل الحديثة التي تجذب انتباه المستثمرين، حيث يتم جمع الأموال من عدد كبير من المستثمرين الصغار مقابل حصص ملكية في الشركة المطلوب تمويلها. ويُشترك المستثمرون في ملكية الشركة ويصبحون جميعًا مساهمين فيها.

·      تعتبر هذه الطريقة من الأساليب الفعالة للحصول على التمويل اللازم لإطلاق المشاريع الناشئة والمشاريع الصغيرة والمتوسطة، وتحظى بعدد من المزايا مثل جني المكاسب المبكرة، ودعم الشركات الناشئة، والحصول على مكافآت ضريبية، وتوافر المنصات ذات الكفاءة.

·      تواجه هذه الطريقة بعض العيوب مثل: ارتفاع مخاطر الفشل، وصعوبة حماية المصالح، وغياب سوق التداول، وفترات الانتظار الطويلة حتى يسمح مصدرو الأسهم بالخروج.

·      يجب على المانحين الدراسة الجيدة والتحليل للبيئة الخارجية "المخاطر والفرص" لهذا النوع من الاستثمار.

 

3.     التمويل الجماعي القائم على التبرعات

·      تعتمد الشركات التي تجمع رأس المال من خلال التمويل الجماعي القائم على التبرعات، على التبرعات لتغطية تكاليف بدء التشغيل أو مشروع ما، لكن المانحين لا يتلقون مكافأة أو منتجًا أو رأس مال مقابل مساهماتهم.

·      يتعلق التمويل الجماعي الغير نقدي بجمع الأموال لدعم قضية معينة دون الحاجة إلى أي مكافأة نقدية للمانحين الذين يدعمون الحملة. ويتمثل هذا النوع من التمويل الجماعي في تقديم تبرعات لا تتطلب أي رد على الشخص المستفيد من الحملة، ويتم الاهتمام بالفكرة أو الحالة التي تحتاج إلى الدعم.

·      عادة ما يتم استخدام هذا النوع من التمويل الجماعي لأغراض خيرية واجتماعية، وكذلك في تمويل الأبحاث العلمية والطبية.

·      يتميز التمويل الجماعي الغير نقدي بقدرته على توفير الأموال اللازمة للمشاريع الخيرية والإنسانية.

·      يواجه هذا النوع من التمويل بعض العيوب، مثل صعوبة الحصول على المبلغ المطلوب، وصعوبة إثبات أن المشروع يستحق التمويل.

·      يجب على المانحين الدراسة الجيدة والتحليل للبيئة الخارجية "المخاطر والفرص" لهذا النوع من الاستثمار.

·      من المهم أن يتم التأكد من أن المشروع المستفيد يستحق الدعم الذي يتلقاه المستفيد، وأن الأموال المدفوعة تذهب إلى الغرض المناسب (أهداف وفكرة المشروع).

 

الأسئلة المتداولة حول التمويل الجماعي

ما هي أنواع التمويل الجماعي الأكثر شيوعا؟

1.    تمويل جماعي للمساهمة في دعم المنشآت عن طريق تملك (الحصص/الأسهم)

·      يهدف هذا النوع إلى الحصول على دعم المنشآت ماليا من خلال مساهمات بمبالغ صغيرة من عدد كبير من المستثمرين الداعمين.

·      يحصل المساهم على حصة في المنشأة وبالتالي عائد على قيمة السهم و على نسبة من الأرباح عند نمو المنشأة ونجاحها في المستقبل.

·      نموذج: منصة تحالف المالية في المملكة العربية السعودية، فهي عادة ما تستهدف هذا النوع من الاستثمار ويصل إلى 10 مليون ريال سعودي.

2.    تمويل جماعي بالدين.

·      يهدف هذا النوع إلى تمويل المنشآت بالدين من المستثمرين. وذلك مقابل هامش ربح محدد خلال فترة قصيرة ومحددة تدفع للمستثمرين من قبل المنشأة.

·      أنواع أخرى من التمويل الجماعي (مكافأة للممول حسب ما يذكره رائد الأعمال – أو كتبرعات من قبل الممولين لغرض غير ربحي).

 

 ما هي فوائد التمويل الجماعي لأصحاب الشركات؟

للتمويل الجماعي فوائد عدة منها: -

·      المستثمرين في المنصة يعتبرون سفراء العلامة التجارية للمشروع، وعملاء للمنشأة، بحيث يساعد ذلك يساعدك على تحقيق أهدافك وانطلاق لأعمالك.

·      يمكنك الحصول على التمويل المطلوب بسرعة لتحقيق النمو لشركتك.

·      التمويل الجماعي يساعد رواد الأعمال على تسويق علامتهم التجارية خلال الاكتتاب.

 

ما هي معايير ومحددات القدرات للحصول على التمويل الجماعي للشركات الصغيرة؟

·      عند استخدام التمويل الجماعي لجمع الأموال لشركتك الصغيرة، فإنك تحدد فكرتك وهدفك وجدولك الزمني، واختيار منصة التمويل الخاصة بك، وإطلاق حملتك ومشاركتها وجمع التبرعات. عندما تنتهي الحملة، يمكنك المتابعة مع المتبرعين والمساهمين لتقديم أي مكافآت قد تكون قد وعدت بها.

ما معنى التمويل الجماعي؟

·      هو تمويل المشاريع الناشئة الصغيرة والمتوسطة من قبل مجموعة كبيرة من المستثمرين الأفراد أو الشركات و بمبالغ متفاوتة ليتحصل رائد الأعمال على المبلغ المراد جمعه وذلك مقابل امتيازات مختلفة حسب نوع التمويل الجماعي