ايجابيات وسلبيات التمويل الجماعي

 

نبذة عن التمويل الجماعي:

التمويل الجماعي، يساعدك على اتخاذ قرارات مالية أكثر ذكاءً.  ومن خلال تجربتنا نقدم لك النصائح للبدء في الاعمال الصغيرة، حيث انه غالبًا ما يتطلب بدء عمل تجاري أو توسيعه الحصول على قرض مصرفي. لكن البنوك تميل إلى فرض متطلبات إقراض صارمة، مما يجعل من الصعب على شركات معينة التأهل. وقد تكون نسبة القرض سببا في عدم قدرة الشركة على تحقيق أهدافها وفشل الجدوى الاقتصادية لها.

في هذا المقال، سنضعكم في إيجابيات وسلبيات القرار الذي يمكنهم اتخاذه كرواد للمشاريع الصغيرة. ولتحديد ما إذا كان التمويل الجماعي هو الخيار الصحيح لاحتياجات عملك والتمويل، تابع القراءة لمعرفة إيجابيات وسلبيات وأنواع التمويل الجماعي الأكثر شيوعًا.

إيجابيات وسلبيات التمويل الجماعي

 فيما يلي إيجابيات وسلبيات التمويل الجماعي.

 مزايا التمويل الجماعي:

1. التمويل الجماعي يدعم المشاريع الصغيرة والأفراد في الحصول على التمويل اللازم لتحقيق أحلامهم.
2. فتح مصادر التمويل: التمويل الجماعي يوفّر للشركات فرصة الحصول على التمويل من آلاف المتبرعين.
3. تحديث النظام المالي: التمويل الجماعي يقلل من الاعتماد على البنوك والمؤسسات المالية التقليدية.
4. التمويل الجماعي يتيح الحصول على الأموال دون الحاجة لدفعة قرض شهرية، ولكن يتطلب التنازل عن حقوق الملكية.
5. فرص النجاح والازدهار: التمويل الجماعي يتيح للمستثمرين فرصة الاستثمار في مشاريع جديدة ومبتكرة.
6. بناء المجتمعات وتعزيز الروابط الاجتماعية: التمويل الجماعي يساعد على تعزيز التعاون والمشاركة بين الأفراد.
7. الوصول إلى الأسواق والعملاء الجدد: التمويل الجماعي يتيح للمشاريع الناشئة الوصول إلى الأسواق والعملاء الجدد.
8. بناء قائمة جهات الاتصال: المستثمرون في التمويل الجماعي يمكن أن يصبحوا عملاء مخلصين ويمكن إنشاء قائمة جهات الاتصال أثناء جمع التبرعات.
9. درجة الائتمان الشخصي أو التجاري: التمويل الجماعي لا يؤثر على درجة الائتمان الشخصي أو التجاري، ولكن قد يتضمن فحصًا ائتمانيًا للديون.
10. التعليقات والردود الفعّالة: المتبرعون في التمويل الجماعي يمكن أن يقدموا ردود فعل وتعليقات، مما يمكن أن يكون مفيدًا للشركة في تحسين خططها ونماذجها الأولية.

عيوب التمويل الجماعي:

 المخاطر المحتملة في التمويل الجماعي:  المخاطر التي يمكن أن يتعرض لها الممولون والمستثمرون في التمويل الجماعي، مثل عدم تحقيق الهدف المطلوب وتشتيت الموارد.

1. تكاليف التمويل الجماعي:  التكاليف المحتملة التي يمكن أن يتكبدها الممولون والمستثمرون في التمويل الجماعي، مثل الرسوم والفوائد.
2. سياسات إعادة الأموال في التمويل الجماعي:  سياسات إعادة الأموال التي تطبقها منصات التمويل الجماعي في حالة عدم تحقيق الهدف المطلوب.
3. تشتيت الموارد في التمويل الجماعي:  تأثير التمويل الجماعي على تشتيت الموارد بين العديد من المشاريع المختلفة، مما يؤثر على النجاح الفعلي للمشاريع.
4. التمويل الجماعي والمنافسة:  كيف يؤدي التمويل الجماعي إلى زيادة المنافسة بين المشاريع وتشكيل سوق تنافسية.
5. خطر السرقة الفكرية في التمويل الجماعي:  خطر السرقة الفكرية الذي يمكن أن تتعرض له الشركات التي تستخدم التمويل الجماعي، وكيفية حماية فكرتها.
6. تحديات التوعية وجمع التبرعات في التمويل الجماعي:  التحديات التي يواجهها الممولون في التوعية وجمع التبرعات من خلال منصات التمويل الجماعي.
7. تكاليف العمولات والرسوم في التمويل الجماعي:  التكاليف المرتبطة بالعمولات والرسوم التي يتحملها الممولون والمستثمرون في التمويل الجماعي.
8. المخاطر المحتملة للمستثمرين في التمويل الجماعي:  المخاطر التي يمكن أن يواجهها المستثمرون في التمويل الجماعي، مثل عدم نجاح المشروع وصعوبة استرداد الأموال.
9. المزايا المحتملة للتمويل الجماعي:  المزايا التي يمكن أن يحققها التمويل الجماعي لنشاط تجاري مثل زيادة الوعي وتوفير التمويل.
10. عدم وجود مستشار قروض رسمي:  عدم وجود مستشار قروض رسمي في التمويل الجماعي، مما يعني أنه يجب على المشاركين البحث والاستشارة بشأن الخيارات المتاحة لهم خارج النظام الأساسي للتمويل الجماعي.

 

الأسئلة المتداولة حول التمويل الجماعي:

1.     متى يكون قرض الاعمال الصغيرة هو الخيار الأفضل للشركات:

إذا كنت بحاجة إلى المال قريبًا، فقد يكون قرض الأعمال الصغيرة هو الخيار الأفضل. بمجرد إكمال الطلب وتقديم المستندات المطلوبة لقرض الأعمال، يمكن أن يتم التمويل في غضون أسبوع، اعتمادًا على المُقرض. ولكن هناك بدائل لقرض الأعمال والتمويل الجماعي، بما في ذلك خط ائتمان تجاري أو بطاقة ائتمان تجارية بمتطلبات زمنية أقصر بكثير.

2.    لماذا يتعثر البعض في الحصول على التبرعات في التمويل الجماعي؟

يمكن أن يكون التمويل الجماعي طريقة ذكية لجمع الأموال الأولية لعملك، خاصة إذا كنت تواجه صعوبة في الحصول على الموافقة على التمويل التقليدي. فقط تأكد من الانتباه إلى أي لوائح حكومية وقواعد منصة التمويل الجماعي. واستثمر في التسويق - سترى تبرعات محدودة إذا كان الناس لا يعرفون أو يفهمون عملك.

3.    ما هي معايير ومحددات القدرات للحصول على التمويل الجماعي للشركات الصغيرة؟

عند استخدام التمويل الجماعي لجمع الأموال لشركتك الصغيرة، فإنك تحدد فكرتك وهدفك وجدولك الزمني، واختيار منصة التمويل الخاصة بك، وإطلاق حملتك ومشاركتها وجمع التبرعات. عندما تنتهي الحملة، يمكنك المتابعة مع المتبرعين والمساهمين لتقديم أي مكافآت قد تكون قد وعدت بها.

4.     ما هي وجه المخاطر للتمويل الجماعي مقابل القرض المصرفي؟

قد لا يكون التمويل الجماعي محفوفًا بالمخاطر مثل القرض، ولكن مع هذا النوع من خيارات التمويل، فإنك تخاطر بعدم زيادة رأس المال الذي تحتاجه أو قيام شخص ما بضرب فكرة عملك. قد تتأثر درجة الائتمان الخاصة بك أيضًا إذا اخترت التمويل الجماعي للديون.